Grundversicherung wechseln. Zusatz behalten.

Kurz gesagt

Du kannst die Grundversicherung wechseln und deine bestehende Zusatzversicherung behalten. Der bisherige Versicherer darf die Zusatz nicht allein wegen dieses Wechsels kündigen. Frage vorher nach, ob du einen Rabatt verlierst, zusätzliche Kosten entstehen und wie du Rechnungen künftig einreichst. Für den Wechsel der Grundversicherung auf den 1. Januar 2027 muss die Kündigung bis zum 30. November 2026 beim bisherigen Versicherer eintreffen.

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Warum die Trennung möglich ist

Grund- und Zusatzversicherung sind rechtlich getrennte Verträge. Du kannst die beiden Verträge bei unterschiedlichen Kassen haben.

Wenn du nur die Grundversicherung wechselst und deine Zusatz unverändert behältst, musst du keine neuen Gesundheitsfragen beantworten. Das ist besonders wichtig, wenn ein neuer Zusatzvertrag wegen deiner heutigen Gesundheit nicht zu denselben Bedingungen erhältlich wäre.

Was sich bei deiner Zusatzversicherung ändern kann

Der bestehende Zusatzvertrag läuft weiter. Nur weil du die Grundversicherung wechselst, darf die Kasse deine Zusatzversicherung nicht kündigen. Sie darf dich auch nicht dazu zwingen, sie selbst zu kündigen.

Die Prämie deiner Zusatzversicherung kann sich trotzdem ändern. Ein Kombirabatt kann entfallen; auch sonstige vertragliche Kosten oder spätere Tarifänderungen sind zu beachten. Lass dir die finanziellen Folgen der Trennung schriftlich bestätigen.

Du erhältst künftig getrennte Prämienrechnungen. Manchmal zahlen beide Versicherungen an dieselbe Behandlung. Dann schickst du die Rechnung je nach Behandlung zuerst an die Grundversicherung. Deren Abrechnung zeigt, was sie bezahlt hat; mit diesem Beleg beantragst du den Beitrag der Zusatz.

Ersparnis richtig berechnen

Vergleiche die jährliche Prämienersparnis mit dem wegfallenden Rabatt und weiteren bestätigten Kosten. Prüfe auch Modellregeln, Praxiszugang und Service.

Fiktives Beispiel: Sara spart bei der Grundversicherung CHF 60 pro Monat. Ihre unverändert weitergeführte Zusatz kostet ohne Kombirabatt CHF 8 mehr. Ihre Ersparnis beträgt (60 − 8) × 12 = CHF 624 pro Jahr, sofern keine weiteren Kostenänderungen hinzukommen.

Wechsel auf den 1. Januar 2027: so gehst du vor

Angebot und Folgen prüfen. Vergleiche Prämie, Modell, Franchise und Unfalldeckung. Kläre den Zusatzvertrag separat.
Nur die Grundversicherung kündigen. Die Kündigung muss spätestens am 30. November 2026 beim bisherigen Versicherer eintreffen. Der Poststempel genügt nicht. Das BAG empfiehlt den Versand bis Mitte November per Einschreiben oder A-Post Plus; bewahre den Zustellnachweis auf.
Gleichzeitig neu anmelden. Warte nicht erst auf die Kündigungsbestätigung. Gib gewünschten Beginn, Modell und Franchise an.
Bestätigungen kontrollieren. Die neue Kasse muss dir und deiner bisherigen Kasse bestätigen, dass dein Versicherungsschutz ohne Unterbruch weitergeht. Erst mit dieser Bestätigung kann die bisherige Versicherung enden. Frage bei ausbleibender Bestätigung nach.
Mögliche Wechselhindernisse klären. Bestimmte offene Forderungen können den Wechsel verhindern. Lass offene Beträge rechtzeitig klären.

Noch offene Rechnungen?

Für den Wechsel auf 2027 können bestimmte offene Forderungen den Wechsel verhindern:

Prämien, Kostenbeteiligungen und Verzugszinsen, die bis zum 30. November 2026 gemahnt wurden und bis zum 31. Dezember 2026 nicht bezahlt sind.

Die entsprechenden Betreibungskosten, die bis zum 31. Dezember 2026 nicht bezahlt sind.

Kläre offene Beträge rechtzeitig mit deiner bisherigen Kasse.

Eine eindeutige Formulierung hilft: «Ich kündige ausschliesslich die Grundversicherung. Meine Zusatzversicherung führe ich unverändert weiter.» Wichtig ist, dass du ausdrücklich nur die Grundversicherung kündigst.

Das Kündigungsrecht nach Mitteilung der neuen Jahresprämie besteht auch, wenn sie nicht steigt. Für spätere Jahre prüfst du die Frist erneut. Fällt sie auf ein Wochenende, sorge dafür, dass die Kündigung vorher ankommt.

Geht ein Wechsel auch unter dem Jahr?

Im Standardmodell ist ein Kassenwechsel auch auf den 1. Juli möglich, wenn du die ordentliche Franchise hast: CHF 300 für Erwachsene oder CHF 0 für Kinder. Dafür muss die Kündigung bis Ende März eingehen. Für höhere Franchisen, eingeschränkte Modelle und die Bonusversicherung gilt diese Halbjahresmöglichkeit nicht.

Ein Umzug allein eröffnet nicht automatisch einen unterjährigen Wechseltermin. Melde eine neue Adresse und prüfe Prämie, verfügbare Modelle und Anlaufstellen.

Wenn du auch die Zusatz wechseln möchtest

Für die neue Zusatz ist ein separater Aufnahmeentscheid nötig. Der Versicherer kann Gesundheitsfragen stellen, ablehnen oder Vorbehalte vorsehen. Kündige die alte erst, wenn die neue Deckung verbindlich schriftlich bestätigt ist. Prüfe Beginn, Ausschlüsse, Limiten und mögliche Wartefristen; eine Offerte allein ist keine Annahme. Deinen eigenen Antrag kannst du in der Regel innert 14 Tagen schriftlich widerrufen.

Die Zusatz folgt nicht automatisch der Novemberfrist der Grundversicherung. Bei Krankenzusatzversicherungen kannst du grundsätzlich nach drei Versicherungsjahren kündigen. Die Frist beträgt drei Monate auf das Ende des Versicherungsjahres. Dein Vertrag kann dir erlauben, früher zu kündigen. Das Versicherungsjahr endet nicht zwingend am 31. Dezember. Prüfe das Enddatum und die Kündigungsregeln in deiner Police.

Häufige Fragen

Darf die alte Kasse meine Zusatz wegen des Grundversicherungswechsels kündigen? Nein. Dieser Wechsel allein erlaubt keine Kündigung der Zusatz. Aus anderen Gründen kann eine Kündigung möglich sein.

Wird die Zusatz teurer? Ein Kombirabatt kann entfallen oder es können vertragliche Mehrkosten entstehen. Lass dir deine neue Prämie und mögliche Gebühren bestätigen.

Wie formuliere ich die Kündigung? Benenne ausdrücklich nur die Grundversicherung und halte fest, dass du die Zusatz weiterführst. Verwende keine pauschale Kündigung aller Verträge.

Bis wann muss ich kündigen? Für den Wechsel der Grundversicherung auf den 1. Januar 2027 muss die Kündigung spätestens am 30. November 2026 eintreffen. Sende sie mit Puffer. Für Zusatzversicherungen gelten andere Regeln.

Muss ich bei zwei Versicherern alles doppelt einreichen? Nicht jede Rechnung. Frage nach dem Ablauf für Leistungen, die beide Verträge betreffen. Häufig brauchst du für die Zusatz die Abrechnung der Grundversicherung.

Muss ich erneut Gesundheitsfragen beantworten, wenn ich die Zusatz behalte? Wenn du deine Zusatzversicherung unverändert behältst, brauchst du wegen des Wechsels der Grundversicherung keine neue Gesundheitsprüfung. Eine Erweiterung oder ein neuer Zusatzvertrag ist separat zu prüfen.

Zuerst kündigen oder zuerst neu anmelden? Bei der Grundversicherung empfiehlt das BAG beides gleichzeitig. Bei der Zusatz wartest du vor der Kündigung die verbindliche schriftliche Annahme der gewünschten neuen Deckung ab.

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Quellen & Stand

Quellen und Produktangaben entsprechen dem Stand der letzten Aktualisierung.